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      每周行業動態(2020.08.13-2020.08.19)

      發布時間:2020-11-21      來源:網絡媒體

      1.我市舉辦金融支持穩企業保就業政策宣講會  金融助企  政策直達

      汕尾日報訊   813日,人民銀行汕尾市中心支行聯合市金融工作局、汕尾銀保監分局、國家外匯管理局汕尾市中心支局、市工信局、市商務局、市工商聯等單位舉辦“金融助企政策直達”——汕尾市金融支持穩企業保就業政策宣講會,讓金融助企政策直達實體經濟,助推我市經濟高質量發展。

      宣講會上,各有關單位為企業詳細介紹貨幣政策兩項直達工具、粵信融和中征應收賬款融資服務平臺應用、外匯便利化政策和跨境人民幣業務等政策措施,以及企業融資、FT賬戶等產品和服務情況。全市11家銀行機構現場設置宣傳服務展板,為企業答疑,以“店小二”式服務助力企業融資。

      據悉,自疫情防控工作開展以來,人民銀行汕尾市中心支行認真貫徹落實廣州分行黨委和市委、市政府的決策部署,積極引領汕尾金融系統推動各項貨幣信貸政策工具落地見效,加強企業走訪和“粵信融”平臺建設,不斷深化外匯管理“放管服”改革,有效促進銀企精準對接,加大金融支持疫情防控、復工復產和穩企業保就業力度,為轄區經濟恢復發展營造良好金融環境。今年上半年,該支行共發放再貸款約2.18億元;并落實貸款市場報價利率(LPR)改革機制,推動企業融資成本明顯降低,6月我市對公貸款加權平均利率3.89%,比年初下降153個基點。截至7月末,轄區貸款余額達636.5億元,同比增長31.1%,增速全省排名首位;其中企(事)業單位貸款余額235.8億元,同比增長52.1%。

      2.金融助力經濟行穩致遠(權威訪談)

      ——訪中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清

      人民日報訊   2020814日《人民日報》刊發中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清專訪《金融助力經濟行穩致遠(權威訪談)——訪中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清》,以下為全文:

      新冠肺炎疫情防控期間,金融系統積極采取多項政策措施,加大貨幣信貸投放,完善金融監管政策,為統籌推進疫情防控和經濟社會發展提供有力支持。6月末,廣義貨幣供應量M2同比增長11.1%,社會融資規模同比增長12.8%,增速都明顯高于去年同期。上半年累計新增人民幣貸款12.09萬億元,同比多增2.42萬億元。

      目前我國銀行業保險業運行情況如何?下一步金融機構如何支持穩企業保就業?銀行業保險業將在哪些領域深化改革擴大開放?記者就相關問題采訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清。

      ●我國金融業總體運行平穩,風險可控,但潛在風險隱患依然較大,要保持清醒,冷靜研判,底線思維,未雨綢繆

      記者:今年以來,疫情對我國經濟和世界經濟產生巨大沖擊,我國金融業總體運行情況如何?

      郭樹清:疫情防控期間,國際金融市場劇烈波動,我國金融業也遇到較大困難和挑戰。但我國金融市場經受住了復雜形勢考驗,股市、債市、匯市展現出較強的韌性和抗風險能力。

      當前,我國金融業總體運行平穩,風險可控,銀行業保險業發展態勢良好,業務結構優化,主要經營和監管指標處于合理區間。截至二季度末,我國金融業總資產約340萬億元,同比增長10%。其中銀行業總資產309萬億元,同比增長9.7%,人民幣貸款同比增長13.2%,企業債券投資同比增長28.5%。保險業總資產22萬億元,同比增長12.7%,其中債券投資同比增長16.5%,長期股權投資同比增長18.2%,短期投資占比有所下降,為實體經濟提供中長期融資的能力不斷提高。

      但也應看到,我國金融業一些潛在風險隱患依然較大,要保持清醒,冷靜研判,底線思維,未雨綢繆。一是存量風險尚未徹底化解。一些金融機構歷史包袱較重,資本和撥備缺口較大,疫情沖擊之下經營風險更加突出。二是不良資產上升壓力加大,風險很可能加速顯現。三是資金面寬松背景下市場亂象易反彈回潮,一些高風險影子銀行業務以新面目卷土重來。四是疫情加快全球經濟金融格局調整,不確定不穩定因素增多,外部輸入風險加大。

      金融管理部門將根據新形勢新情況,保持監管定力,優化監管措施,依法處置違法違規行為,提升服務實體經濟質效。

      ●廣義貨幣供應量和社會融資規模的增速都明顯高于去年,新增制造業貸款創歷史新高

      記者:今年以來,金融管理部門出臺多項措施,為疫情防控和經濟社會發展提供有力支撐,目前取得了什么效果?

      郭樹清:疫情防控期間,在黨中央、國務院堅強領導下,金融委靠前指揮,金融管理部門采取一系列有力政策舉措,增加有效資金供給,優化信貸投向結構,降低企業融資成本。貨幣政策、監管政策與財政、就業、產業、區域等政策協同發力,千方百計助企紓困,全力支持疫情防控和經濟社會發展。

      人民銀行三次降低存款準備金率,增加1.8萬億元再貸款再貼現額度,加大總量貨幣信貸政策支持。金融管理部門及時出臺小微企業信用貸款支持計劃和階段性延期還本付息政策,對6.12萬億元到期企業貸款提供融資支持。

      6月末,廣義貨幣供應量M2同比增長11.1%,社會融資規模同比增長12.8%,增速均明顯高于去年同期。上半年累計新增人民幣貸款12.09萬億元,同比多增2.42萬億元。這些資金重點投向制造業、基礎設施、科技創新、小微、“三農”等重點領域和薄弱環節。6月末,普惠型小微企業貸款同比增長28.4%,其中5家大型銀行普惠型小微企業貸款余額較上年末增長34.6%。16月,5家大型銀行普惠型小微企業貸款平均利率4.27%,較2019年全年平均利率下降0.43個百分點,通過發放信用貸款、承擔或減免信貸相關費用等措施,降低小微企業其他融資成本0.64個百分點,信貸綜合融資成本合計下降1.07個百分點??蒲屑夹g貸款同比增長26.95%,新增制造業貸款創歷史新高。企業信用貸款同比增長13.8%,中長期貸款同比增長13.4%,均高于貸款平均增速。金融機構積極參與債券市場投資,上半年非金融部門債券凈融資達7.12萬億元。保險業充分發揮保障作用,上半年賠付支出6308億元,保險資金運用余額同比增長15.9%。

      ●把穩企業保就業和服務民營、小微企業更好結合起來

      記者:下一階段,金融管理部門還將采取哪些措施支持實體經濟發展,穩企業保就業?

      郭樹清:金融管理部門將認真貫徹落實習近平總書記721日在企業家座談會上的重要講話精神,按照“六穩”“六?!惫ぷ饕?,把穩企業保就業和服務民營、小微企業更好結合起來,全力以赴促進經濟社會恢復正常循環。

      目前,全國小微企業獲得銀行貸款的比例超過2/3,這一比例居世界前列。小微企業金融服務的改善,不僅因為銀行服務理念轉變,更關鍵的是銀行充分運用大數據、云計算和人工智能等,大幅提升小微金融服務能力和風險控制水平。我們鼓勵商業銀行、政策性銀行加強與互聯網銀行合作,讓政策性銀行為互聯網銀行提供更多轉貸款資金,惠及更多小微企業。

      今年,金融系統將向各類企業合理讓利1.5萬億元。我們將落實落細各項金融紓困政策,千方百計降低企業融資成本。目前,人民幣貸款余額是165萬億元,貸款利率平均下降1個百分點就是1.65萬億元,再加上減免一些收費項目,完全有條件實現讓利1.5萬億元。

      ●做實資產質量分類,補充資本,提足撥備,加大不良處置力度,嚴控增量風險

      記者:之前,您提到要應對不良資產上升壓力加大的風險,對此銀保監會將采取哪些應對措施?

      郭樹清:當前經濟形勢仍然復雜嚴峻,不穩定性不確定性較大,金融風險暴露存在一定時滯,一些延期還本付息的企業,未來形成的不良貸款尚未完全顯現,不良資產上升壓力較大。

      對此,我們要密切關注,提早謀劃,積極應對。

      一是做實資產質量分類。督促銀行運用預期信用損失法評估貸款風險,準確做好資產分類,真實反映貸款質量。政策導向上不簡單將不良率高低作為評價經營好壞的唯一標準。二是補充資本,提足撥備。要求銀行采取多種方法補足資本,加大撥備提取,提高未來風險抵御能力。三是加大不良處置力度。分階段下調撥備覆蓋率的監管要求,釋放資源全部用于處置不良。根據賬銷、案存、權在原則,在涉農、普惠等考核中,允許將已處置的不良貸款還原計算。允許保險資產管理公司、金融資產投資公司等作為新主體,與銀行合作探索新的不良資產處置方式。有序開展單戶對公和批量個人不良貸款轉讓試點,探索建立統一的不良資產交易平臺。四是嚴控增量風險。督促銀行加強內部控制和風險管理,做好貸款“三查”,防止新增不良過快上升。

      ●深化中小銀行改革,補充中小銀行資本;嚴格股東資質管理,規范股東行為和關聯交易,嚴防大股東操縱和內部人控制

      記者:我國在金融領域堅定不移深化改革、擴大開放,下一步將如何繼續推進改革開放?

      郭樹清:近年來,我們穩步擴大金融對外開放,過去三年推出的50多條對外開放措施,目前已陸續落地。

      下一步,我們將堅定不移深化改革、擴大開放,努力營造市場化、法治化、國際化營商環境,完善金融法治建設和金融基礎設施建設。

      要圍繞金融供給側結構性改革,深化重點機構重點領域改革。

      一是以加快中小銀行改革為重點,提升金融機構體系穩健性。推進城商行、農信社改革和風險化解工作。因地制宜、分類施策,把深化改革與化解風險、完善治理結合起來。不久前,經國務院批準,六部門印發了中小銀行深化改革和補充資本相關文件,允許地方政府發行專項債券補充中小銀行資本。改革推進中,注意保持地方金融組織體系完整性,保持農信社和農商行縣域法人地位總體穩定,保持以社會資本為主的格局不變。推動大型銀行保險機構提升綜合金融服務能力,優化政策性金融機構、信托公司、金融資產管理公司管理體制機制。引導保險回歸風險保障本源,研究發展養老保險第三支柱,完善我國養老保障體系。

      二是以公司治理為核心,完善現代金融企業制度。探索中國特色銀行保險機構公司治理模式,把黨的領導融入公司治理。調整優化股權結構,嚴格股東資質管理,規范股東行為和關聯交易,嚴防大股東操縱和內部人控制,強化履職監督和信息披露。

      三是以支持直接融資為方向,促進融資結構優化。上半年,我國直接融資比重從32%上升到36%,未來要引導信托、理財和保險等金融機構樹立長期投資理念,強化專業投資和價值投資,成為促進資本市場發展的中堅力量,為各類企業提供更多長期低成本的直接融資資金。

      3.數字人民幣來啦!這些地區將開始試點如何影響我們生活

      人民網訊   商務部網站14日發布《關于印發全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》,其中,公布了數字人民幣試點地區,明確在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。人民銀行制訂政策保障措施,先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進,后續視情擴大到其它地區。

      相關人士指出,網上傳的北京、天津、上海等28個試點,其實是全面深化服務貿易創新發展試點。深圳、蘇州、雄安新區、成都分別是粵港澳大灣區、長三角、京津冀及中西部的代表,中國人民銀行正在上述四地開展數字人民幣試點測試。

      據了解,人民銀行從2014年開始研究法定數字貨幣。2017年末,經國務院批準,人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系(DC/EP)的研發。

      今年4月,中國人民銀行數字貨幣研究所負責人表示,目前,數字人民幣研發工作正在穩妥推進。數字人民幣體系在堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下,基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作,并遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則。

      “內部封閉試點測試不意味著數字人民幣正式落地發行。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行,也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響?!痹撠撠熑吮硎?。

      8月3日,央行2020年下半年工作電視會議指出,上半年法定數字貨幣封閉試點順利啟動,下半年將積極穩妥推進法定數字貨幣研發。

      那么,什么是數字貨幣?數字貨幣怎么用?與支付寶、微信支付有什么區別?現金會被全部替代嗎?會不會引發通貨膨脹?對我們的日常生活將帶來哪些影響?

      什么是央行數字貨幣?與虛擬幣的區別在哪?

      央行數字貨幣就是人民幣電子版,英文名字:digitalcurrency/electronic payment(數字貨幣/電子支付),簡稱DC/EP。

      在定位上,DC/EP可以替代M0(一般是指流通中的現金),而不是M1( M0+各單位的活期存款)、M2M1+居民儲蓄存款+單位定期存款+單位其他存款+證券公司客戶保證金)的替代。

      在使用場景上,央行數字貨幣不計付利息,可用于小額、零售、高頻的業務場景;使用時應遵守現行的所有關于現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定,對央行數字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報告。

      2019年12月,中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示,對于人民銀行研發的數字人民幣,并不是大家理解的加密資產,而是人民幣的數字化。

      因此,央行數字貨幣是法幣,與法定貨幣等值,具有國家信用、法償性,其效力和安全性是最高的。

      這正是數字貨幣與比特幣等虛擬幣的最根本區別。眾所周知,比特幣沒有任何價值基礎,也不享受任何主權信用擔保,無法保證幣值穩定,不可能成為一個有效的支付工具。

      “人民幣是用來花的,不是用來炒作的,數字貨幣既不具有比特幣的炒作特性,也不具有像穩定幣一樣需要貨幣籃子資產進行幣值支撐的要求?!蹦麻L春表示。

      數字貨幣怎么用?與支付寶、微信支付有何區別?

      如今移動支付高度發達,人們已經習慣只帶手機不帶現金出門。那么,央行數字貨幣怎么用?與支付寶、微信支付有何區別?

      在使用體驗上,雖然央行數字貨幣與支付寶、微信支付的使用方式相似,都需要手機。但是,使用央行數字貨幣支付,實際上跟使用現金一樣;而支付寶、微信支付使用的仍是個人銀行卡里的余額等。

      據了解,使用數字貨幣時,不需要網絡、不需要銀行賬號。只要手機裝有DC/EP數字錢包,兩個手機碰一碰,就能實現轉賬功能,被稱為收支雙方“雙離線支付”。在沒有網絡或者網絡信號不佳的環境中,支付寶、微信支付無用武之地。

      同時,央行數字貨幣還可以滿足人們一些正常的匿名支付需求,而支付寶、微信支付必須實名支付。

      更為重要的是,兩者的信用基礎不同,效力不同。央行數字貨幣是法定貨幣,具有國家信用,而微信支付和支付寶只是一種支付方式,基于商業銀行存款貨幣結算,其背后是銀行商業信用。

      也就是說,如果機構或個人不接受支付寶或微信付款,在法律上沒有任何問題;但如果拒絕用戶使用數字貨幣付款則是違法的。

      數字貨幣會引發通貨膨脹嗎?會完全代替現金嗎?

      穆長春表示,央行數字貨幣要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手,并非要取代所有的人民幣。在商業銀行賬戶里的余額,實際上已經是以數字化形態存在了,沒有必要再進行替換。也就是說,我們可以用100元等值的數字化貨幣代替流通中的100元現金。

      但業內人士認為,央行數字貨幣DC/EP即使推出,在相當長的時間內,數字貨幣也不可能完全取代現金,二者將會長期共存。數字貨幣可以作為百姓日常消費時支付手段的一種補充,中國邁向“無現金社會”更是一個長期的過程,不可能一蹴而就。

      值得注意的是,數字貨幣發行時,實行雙層運營模式,即人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構,再由這些機構兌換給公眾,確保央行數字貨幣不超發,不會引發通貨膨脹。

      未來,隨著央行數字貨幣正式落地,人們的支付選擇將更加豐富,也更加方便、快捷,可以進一步降低交易成本,提高金融運行效率。

      “我國在數字經濟方面有一定優勢,如果其能成為新的經濟發展亮點,對數字貨幣的研發要求也會越來越高?!痹诮衲暌患径冉鹑跀祿l布會上,中國人民銀行辦公廳主任兼新聞發言人周學東表示。

       

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